SAC ou Tabela Price: qual sistema de financiamento escolher?

No SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate todo mês o mesmo tanto do valor emprestado, e os juros incidem sobre o saldo, que diminui. A parcela começa mais alta e vai caindo. Na Tabela Price, a parcela é calculada para ficar igual ao longo do prazo; no início, quase tudo é juro e a dívida anda devagar. Nenhum dos dois é “o mais barato” sem prazo, taxa e o seu fluxo de caixa.

Quem aguenta a parcela maior no começo costuma pagar menos juros no SAC, porque o saldo cai mais rápido. Quem precisa de parcela estável para o orçamento cabe melhor na Price — e paga por essa estabilidade. A simulação tem de mostrar os dois, com a mesma taxa e o mesmo prazo. O passo a passo de ler essa tela está em simulação de financiamento.

Não assine olhando só a primeira parcela. Olhe o total pago, o CET (custo efetivo total, que inclui tarifa e seguro embutido) e o que acontece se a taxa for pós-fixada. Financiamento imobiliário e de veículo usam esses sistemas o tempo todo; a instituição precisa estar na relação do Banco Central.

Se a parcela do SAC não cabe no primeiro ano, não force: uma prestação atrasada custa mais do que ter escolhido Price com honestidade. O encaixe na renda está em como dividir o salário. E se já existe um contrato caro, a troca de banco se chama portabilidade, não um “refinanciamento” oferecido por ligação.

Fontes

• Banco Central — cidadania financeira
• Instituições em funcionamento

Este texto é educativo. Não é recomendação de investimento, crédito ou seguro, e não promete rendimento, aprovação ou cobertura.